Одним из важнейших элементов развития рынка банковских услуг в России стало создание ОАО "Национальное бюро кредитных историй" (НБКИ), начавшего свою работу 1 сентября 2005 г.

НБКИ является аналогом западной системы учета кредитных историй, которая позволяет минимизировать риски кредитования и стоимость заимствований, а также создает предпосылки для расширения кредитования широких слоев населения. Согласно действующему законодательству банки обязаны предоставлять в кредитное бюро информацию, включающую полные сведения о заемщиках, давших согласие на предоставление такой информации. Бюро накапливает информацию о заемщиках и обменивается ею с источниками формирования и пользователями кредитных историй. На сегодняшний день среди акционеров ОАО 16 учредителей, в том числе Ассоциация российских банков (АРБ), Дельтабанк, Альфа-Банк, Внешторгбанк, Газпромбанк, Ситибанк, РОСБАНК, Юниаструм Банк, американская компания "Транс Юнион" и европейская компания "КРИФ". На данный момент уставный капитал ОАО "НБКИ" составляет 28 млн. руб. В ближайшее время еще 26 банков намерены приобрести пакет дополнительной эмиссии акций компании, в результате размещения которых уставный капитал кредитного бюро составит 126 млн. руб., а число акционеров возрастет до 40 банков. Бюро заключило договоры об обмене информацией уже с 221 банком, а к концу года собирается увеличить эту цифру до 500. В базе НБКИ сейчас находятся порядка 20 тыс. кредитных историй, за год работы кредитного бюро организаторы планируют пополнить базу до 10 млн. историй. Пока не сформирована такая база, вся накопленная кредитным бюро информация будет предоставляться клиентам бесплатно. Сам факт, что в создании ОАО "НБКИ" приняли активное участие ведущая американская компания по предоставлению информации потребителям "Трас Юнион" и итальянская компания "КРИФ", образовавшие кредитные бюро уже более чем в 30 странах мира, свидетельствует о том, что российская система кредитных бюро будет снабжена новейшими мировыми технологиями по обмену и защите информации от нежелательного использования ее конкурентами. В перспективе возможно дробление рынка и создание множества кредитных бюро по всей России. На данный же момент деятельность ОАО "НБКИ" можно считать вполне успешной. Как считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин, это связано еще и с тем, что кредитное бюро не привязано ни к какому конкретному банку. При этом собственниками ОАО "НБКИ" являются сами банки, что обеспечивает учет их интересов. Сейчас ведется активная работа по организации филиалов компании во всех регионах страны. Создание кредитного бюро можно считать новым этапом в развитии российской экономики. Во-первых, НБКИ позволит организовать единую систему обмена данными о потребителях, что сократит срок рассмотрения заявки о кредите за счет использования автоматизированных средств доступа к информации. Во-вторых, в России появится возможность создания общественной "культуры" наличия и использования кредитной истории, а также расширения "зоны доверия" между кредиторами и заемщиками. И, наконец, большую помощь бюро окажет непосредственно банковскому рынку: увеличится объем кредитования, снизится процент невозврата и рисковая надбавка к процентной ставке кредита. Правда, по мнению руководителей компании, изменение кредитных ставок произойдет не раньше, чем через полтора года. Но благодаря существованию кредитного бюро заемщику будет гораздо проще получить кредит и заработать себе положительную кредитную историю, ведь очень часто для заемщиков и для маленьких компаний проблема стоит именно в получении кредита. Организаторы проекта утверждают, что система бюро кредитных историй поможет как поднять уровень российской экономики в целом, так и приблизить ее к мировым стандартам.

--------------------------------------------------------------------------------
Среди будущих акционеров ОАО "НБКИ" такие организации, как Райффайзенбанк, РУСФИНАНС, ВТБ "Розничные услуги", "Драгоценности Урала", Русь-Банк. Сейчас идет доработка соглашений со Сбербанком, который собирается открыть свое бюро кредитных историй. На данный момент достаточно успешно решаются многие организационно-технические вопросы. Поэтому я хочу уточнить, что заявление Центрального банка РФ о том, что проект кредитного бюро в России не очень удачно реализуется, касалось регулирующих органов, которые затянули процесс выдачи лицензий и создания соответствующих структур. Мы действуем в срок и все обязательства, которые взяли на себя, выполняем. Уже сегодня идет обмен информацией и накопление базы данных.

--------------------------------------------------------------------------------
Кредитное бюро, являясь коммерческой организацией, постарается обеспечить безопасность всех данных, которые в нем находятся. Именно потому, что эти данные составляют основу бизнеса нашей организации. В течение первого года у нас предусмотрены очень серьезные льготы для банков, которые будут пользоваться этой информацией.

--------------------------------------------------------------------------------
Точной цифрой кредитных историй, находящихся в нашем кредитном бюро на данный момент, мы не располагаем. Но можем сказать, что, например, Ситибанк уже несколько лет в свои договоры с заемщиками вставляет пункт о согласии или несогласии заемщика на предоставление информации в бюро кредитных историй. И по их заявлению, еще ни один клиент не отказался. С 1 июня 2005 г. еще целый ряд банков начал вставлять в свои договоры этот вопрос.

--------------------------------------------------------------------------------
Хочу отметить три главных преимущества ОАО "НБКИ". Во-первых, заемщики будут получать абсолютно полную информацию - как негативную, так и позитивную. В некоторых странах есть кредитные бюро, которые содержат в себе только негативную информацию. Но в этом кредитном бюро также будет храниться информация о своевременных платежах и о правильных действиях заемщиков. Вторым преимуществом этого проекта является то, что в ближайшем будущем организации, выдающие кредиты, смогут снизить процентные ставки по этим кредитам. В качестве примера можно привести Гонконг, в кредитных бюро которого раньше хранилась только негативная информация, а с того момента, как туда стала поступать позитивная информация о заемщиках, кредитные ставки снизились. И третье преимущество этой организации заключается в следующем: в некоторых странах для того, чтобы получить кредит, необходимо сначала внести какой-то залог, но в России, поскольку в бюро будет храниться как позитивная, так и негативная информация, залогом доверия заемщика будет являться его репутация. То есть кредитная история того или иного заемщика, по сути, будет являться тем залогом, который требуется для выдачи кредита.

--------------------------------------------------------------------------------
Мы провели исследования в Италии и в других европейских странах и можем подтвердить, что создание таких кредитных бюро как минимум полезно для роста экономики. Этому способствует хотя бы тот факт, что у потребителя появляется возможность взять больше кредитов, а значит, купить больше вещей.