Реальная борьба с международным терроризмом невозможна без перекрытия каналов его финансирования. Задача не из легких. В настоящее время ежедневно около трех триллионов долларов переходят из рук в руки на мировых финансовых рынках. Деньги, предназначенные для террористических организаций, исчисляются минимум сотнями миллионов долларов в год. В общем объеме миллионов легальных сделок найти концы, которые приводят к передаче денег террористам, все равно, что обнаружить иголку в стоге сена. Но это не все. Во многих случаях деньги для террористов имеют вполне легальное происхождение и не подпадают под статью "отмывание денег". Отмывание денег - это процесс, в котором средства от незаконной деятельности легализуются, чтобы предотвратить их арест в случае судебного разбирательства.

Трудность отмывания денег заключается в проникновении нелегальных денег в легальные системы. Один из крупных швейцарских банкиров говорил автору этих строк: "Если бы мы принимали в банк средства без ограничений, то у меня выстроилась бы очередь итальянцев с чемоданами, наполненными долларами, евро или швейцарскими франками". Однако, по некоторым данным, ежегодно все равно отмывается, по крайней мере, 100 миллиардов долларов, в основном получаемых наркоторговцами, а связь террористов с наркобизнесом - это уже банальность.

Все более сложная система контроля за финансовой деятельностью требует, чтобы банки знали своих клиентов и источники поступления наличных денег на их счет. Если клиент не может доказать, что он легально приобрел свои деньги, банк обязан отказать ему в финансовых услугах.

ИСПОЛЬЗУЯ ПРОРЕХИ В ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЕ

Однако когда речь идет о террористах, то даже в рамках легальной системы лишь в конце цепочки финансовых операций выясняется, что деньги попадают в руки преступников. Если деньги находятся на каком-нибудь счете, то банкиры не обязаны спрашивать своих клиентов, зачем они собираются переводить их на какой-то другой счет.

В настоящее время существует по крайней мере десять дюжин способов перемещения денег в рамках глобальной системы без того, чтобы они были обнаружены.

Один из самых простых способов - завышать цену на какой-нибудь импортируемый товар, чтобы дать возможность экспортеру "легально" получить средства для дальнейшего запуска их в цепочку, ведущую к террористической организации. Известны случаи завышения цены на американский мед, поставляемый в Йемен и другие страны Аравии.

Исследователи обнаружили, что цена меда была почти в полтора раза выше среднемировой. Та-

Сокращенный вариант. Полный текст статьи публикуется в журнале "Финансовый контроль".

стр. 2

ким образом дополнительные деньги были переведены "нужным людям" от покупателей из этого региона в США в размере почти четверть миллиона долларов. Посредническая компания в США приобретала мед у производителей за соответствующую рыночную цену, но продавала его по завышенным ценам покупателям в других странах. В качестве прибыли оставалась разница между мировой и "рыночной" ценой, которая не должна была вызвать подозрения правоохранительных органов. Мед привлек внимание потому, что его цена явно отклонялась от рыночной. Но вполне возможны и меньшие отклонения при операциях на гораздо большие суммы. Так что в конечном счете эта система оказывается просто неподконтрольной.

По мере развития легально существующих препятствий изобретаются все новые и новые способы их обхода. Все более изощренными становятся специалисты по банковским операциям, которые действуют в строгом соответствии с правилами, чтобы их действия не выглядели подозрительными.

При многих миллионах банковских сделок, которые осуществляются каждый день в глобальном масштабе, часто используются корреспондентские счета. Они существуют для того, чтобы банки, не имеющие филиалов в других странах, могли финансировать в них какие-то операции. Но банк, который получает распоряжение от банка-корреспондента произвести оплату, не имеет представления, кому, какой фирме или лицу она предназначена. Лишь в тех случаях, когда банк попадает в черный список, становится невозможным установление с ним корреспондентских отношений.

Известен случай, когда в начале 90-х годов 250 тысяч долларов были переведены из суданского "Аш-Шамаль Исламик бэнк" в филиалы двух крупных американских банков. В конце концов эти деньги попали представителям "Аль-Каиды", действующим в Техасе. Эти переводы прекратились только тогда, когда банк был включен в черный список банков, финансирующих террористов.

Один из способов, с помощью которого криминальные структуры отмывают свои деньги или используют легальные каналы для преступных целей, - покупка полностью того или иного банка или приобретение контрольного пакета его акций. Считается, что именно деньги бен Ладена были использованы для основания банка "Аш-Шамаль".

Наконец, если суммы незначительны - тысячи или десятки тысяч долларов, что вполне достаточно для финансирования индивидуальных террористов, и если переводы осуществляются на основе распоряжения, переданного электронным путем, то они вообще не привлекают внимания.

Известно, что в 2000 году в руки британских правоохранительных органов попал документ "Аль-Каиды", который рекомендовал, как осуществлять финансовую деятельность, чтобы не привлекать внимания властей.

Сейчас стало известно, что террористы, совершившие теракты в США 11 сентября 2000 года, хорошо знали американскую финансовую систему. Так, трое из них накануне этих терактов отослали оставшиеся деньги в Дубай конкретному лицу несколькими траншами, но проследили, чтобы каждый перевод был меньше трех тысяч долларов. Все знают, что любой перевод наличных свыше 10 тысяч долларов требует подготовки специального уведомления и объяснений. Но мало кто знает, что когда речь идет о переводе свыше трех тысяч долларов, это тоже может привлечь внимание.

В терактах принимает участие достаточно много образованных людей, они великолепно изучают прорехи в западной финансовой системе и успешно их используют.

МИНУЯ БАНКИ

Для финансирования террористических акций существуют и другие способы перевода денег, особенно в рамках параллельной банковской системы, не подчиняющейся ни контролю, ни финансовым правилам, сложившимся в

международных расчетах. Эпицентр этой системы - богатые нефтяные государства Аравии. Она известна под названием "Хаваля" (по-арабски - "денежный перевод", на языке урду - "ссылка", "сноска") или по-другому "Хунди". "Хаваля" функционирует на основе доверия между родственниками или кланами, члены которых раскиданы по всему миру и для которых репутация, данное слово, семейная честь, стремление сохранить лицо являются гарантией надежности перевода и получения денег. При переводе денег не остается никаких следов на бумаге и, как правило, нет физического перемещения денег. Иногда наличные деньги везут специальные курьеры, но это мелкая рыбешка, которая может попасться в сети правоохранительных органов, оставляя акул бизнеса незатронутыми.

Некоторые подпольные банкиры могут действовать в неприметных обшарпанных помещениях, а другие имеют бизнес, который существует или для прикрытия, или для параллельного дохода. В основном это предприятия, через которые проходит много наличных денег, с магазины ювелирных изделий, золотые лавки, туристические фирмы, бары.

Оператор этой системы может получить наличные деньги, условно говоря, в Дубае и передать клиенту пароль или условный чек для получения такой же суммы в Нью-Йорке или Техасе у своего брата, двоюродного брата или племянника. Использовав этот пароль

стр. 3

или зашифрованную записку, клиент получает оговоренную сумму в любой точке мира. Пароль передается в телефонном разговоре, факсом или по электронной почте. Проследить движение денег по каналам "Хаваля" практически невозможно.

Данная система имеет многовековую традицию. Еще до появления современных банков были известны ростовщики-менялы, особенно евреи, которые раскидывали свою сеть по торговым путям мусульманского мира, а позднее - и в Западной Европе. Половинка расколотой надвое каменной плитки сохранялась у одного брата, условно говоря, в Багдаде и у другого брата в Бухаре. Купец, желающий приобрести товары в Багдаде, не должен был везти мешок золота из Бухары, а просто отдавал эти деньги соответствующему "банкиру" в Бухаре, получив от него половину разломанной плитки, прибывал с ней в Багдад и отдавал родственнику бухарского банкира. Соединив обе части плитки в одну, получатель послания выдавал оговоренную сумму купцу из Бухары. Во времена империи Великих Моголов система "Хунди", равноценная "Хавале", использовалась для "перевода" денег по всей Индии, в Центральной Азии, в торговых центрах на Шелковом пути.

При этом переводы с помощью операторов "Хаваля" оказываются не дороже, а даже дешевле обычных банковских операций. Более того, пароль для получения денег может быть передан в совершенно неуловимом для подслушивания телефонном разговоре и использован буквально через считанные часы для получения денег в другой точке земного шара.

Система "Хаваля" используется рабочими-иммигрантами из Южной Азии, которые переводят деньги из Саудовской Аравии, государств Персидского залива своим семьям в Индии, Пакистане или Шри Ланке. Для них это более выгодно потому, что часто они приезжают из районов, где просто нет официальных банков, а они слишком бедны или слишком необразованны, чтобы иметь свой собственный счет в банке.

В Индии и других странах существуют ограничения на обмен местной валюты на иностранную в случае путешествий за границу для туризма и отдыха. Разница восполняется через систему "Хаваля".

С помощью "Хаваля" можно превратить, как правило, неконвертируемую или ограниченно конвертируемую валюту стран, откуда идет эмиграция, в твердую валюту для покупки собственности за границей.

Взятки, получаемые от торговцев оружием, комиссионные легко переводятся через эту систему в офшорные зоны.

В Индии во многих городах существуют так называемые хаваля-дары (hawaladar). Индийцы, которые уклоняются от уплаты налогов или имеют скрытые доходы, предпочитают вывозить деньги из страны через хавалядаров на Багамские острова или в другие офшорные зоны, а затем вкладывать средства в недвижимость в США или в Европе.

Раньше большая часть расчетов в регионе производилась в индийских рупиях. Когда же главной валютой стал доллар, с помощью этой системы стали обходить обмен долларов на рупии по официальному курсу, который был невыгоден для клиентов.

Цифры нелегального бегства капиталов из Индии неизвестны, но предполагается, что за весь период независимости они составили около 100 миллиардов долларов. За то же время Индия потеряла около 150 миллиардов долларов в результате неконтролируемой контрабанды золота, оплата которой шла через "Хаваля".

Главные центры "Хаваля" в Индии - Мумбай (Бомбей), Дели, Ченнай и Калькутта. Самый крупный центр - Мумбай, куда идут деньги из стран Персидского залива через Дубай. Оборот "Хаваля" в

странах Персидского залива и Южной Азии составляет около 20 миллиардов долларов в год. Пакистанский министр финансов Шаукат Азиз, бывший вице- президент "Сити бэнк оф Нью-Йорк", считает, что через систему "Хаваля" в Пакистане ежегодно проходит от двух до пяти миллиардов долларов, то есть больше, чем денежные переводы через официальную банковскую систему. Но отметим, что валовые ежегодные доходы наркобизнеса во всем мире достигают 350 миллиардов долларов.

Источником нелегальных денег становится не только завышение, но и занижение стоимости экспорта. Массовые поставки товаров из Индии, Пакистана, Бангладеш идут по ценам, гораздо более низким, чем их реальная стоимость. Товары направляются посредникам в порты Персидского залива, а потом перепродаются через беспошлинные зоны в другие страны. Тем самым экспортеры уходят от высоких таможенных пошлин в своих странах, а подпольные банкиры и торговцы зарабатывают на разнице в ценах с учетом невыплат этих пошлин.

Одной из самых активных офшорных зон в мире является эмират Дубай - составная часть ОАЭ. Вторая свободная зона - Бахрейн. Через Дубай проходит почти полтора миллиона туристов в год и почти четыре миллиона транзитных пассажиров, которые останавливаются на день или два, чтобы купить беспошлинные товары в его магазинах. Дубай традиционно был главным центром торговли золотом и серебром для всего региона, который охватывал не только арабские страны Персидского залива, но и Иран и Южную Азию. Может быть, именно тот факт, что ОАЭ вместе с Пакистаном и Саудовской Аравией поддерживали дипломатические отношения с правительством талибов до сентября 2001 года, позволял террористическим организациям, базирующимся в Афганистане, проворачивать свои финансовые сделки через соответствующие центры в Дубае.

Иногда и официальные органы других стран, например, пакистанская разведка, по мнению индийских источников, использует систему "Хаваля" для передачи денег террористическим организациям.

Главный треугольник действия "Хаваля" - это Дубай, Пакистан и Индия. Организаторы теракта 11 сентября, в частности Мохаммад Атта, получали деньги в свое распоряжение через эту систему.

Считается, что через Дубай отмывается и много преступных де-

стр. 4

нег, в том числе наркоторговцев. Его правительство категорически отвергло подобные утверждения и установило более жесткие требования для деятельности своих банков. Многолетние сроки тюремного заключения и штрафы в десятки тысяч долларов за нелегальные финансовые операции были введены в Дубае после сентября 2001 года.

Но гигантские доходы наркоторговцев ломают все препятствия. Производство опиумного мака и соответственно героина уже после разгрома режима талибов увеличилось в Афганистане в два-четыре раза. Деньги, полученные от наркобизнеса с помощью системы "Хаваля", постепенно внедряются в легальную банковскую систему и в конце концов могут попадать в руки террористических организаций.

После 11 сентября под подозрение американских спецслужб попал финансово- промышленный конгломерат "Баракят", у которого была сеть представительств по всему миру, включая Могадишо, Дубай и... Соединенные Штаты. Этот конгломерат - гигантская компания и в телекоммуникационном бизнесе, включая большую долю его рынка в Сомали. Но он также занимался операциями "Хаваля" для сомалийских эмигрантов, которые, зная о ненадежности банковской системы в собственной стране или о ее полном отсутствии, пересылали деньги семьям с помощью конгломерата "Баракят". Стало известно, что часть этих денег переводилась в распоряжение организации "Аль-Каида".

Правительство ОАЭ пытается также наладить контроль над тысячами неофициальных менял, которые действуют по всем эмиратам. Сейчас требуется, чтобы любой клиент, осуществляющий операцию на сумму свыше двух тысяч дирхемов (несколько более 500 долларов), обязательно оставлял свои паспортные данные. Однако пока что тот или иной меняла не может проверить подлинность паспорта или других документов, представленных его клиентами. У местных властей просто нет достаточно кадров, чтобы отследить все варианты незаконных финансовых операций, которые производятся на территории страны.

Даже в США для этих целей людей не хватает. В министерстве финансов США создан специальный центр для контроля над потенциально террористическими деньгами. Задачи его - установить источники финансирования террористов, закрыть его каналы, уменьшить возможность террористов проводить деньги через официальную международную финансовую систему. Но и здесь центры подобного рода не имеют достаточного количества специалистов, чтобы проследить за десятками тысяч подозрительных операций, совершаемых ежедневно.

ПО КАНАЛАМ ИСЛАМСКИХ БАНКОВ

Одна из форм финансирования терроризма - благотворительные организации, особенно религиозного свойства. Как отличить организацию, которая дает деньги на строительство мечетей и медресе для распространения религии или исламской культуры, от организации, которая через этот благотворительный фонд подпитывает террористов, - задача почти неразрешимая. И в США, и в Западной Европе, и в других странах введено более жесткое законодательство, чтобы ограничить отмывание денег и затруднить действия по финансированию террористов. Однако, учитывая, что наркоторговцы за десять последних лет отмыли почти триллион долларов, можно усомниться, что каналы финансирования терроризма были всерьез перекрыты.

Одна из сложностей контроля за движением финансовых средств, предназначенных для терроризма, определяется еще и тем, что кроме банков, действующих по западным образцам и в той или иной степени распространившихся в Восточной, Южной, Юго-Восточной Азии, и системы "Хаваля", в мире функционирует и так называемая исламская банковская система. Она охватывает весь мир, включая Азию, Европу, Соединенные Штаты и даже Россию. Ее основа заключается в том, что она пытается функционировать в соответствии с нормами шариата, который запрещает получать проценты на вклады в банке просто по истечении какого-то времени, считая это незаконной ростовщической (лихвенной) прибылью. В эту систему вложено, по крайней мере, 200 миллиардов долларов, в основном на Ближнем и Среднем Востоке. Самые большие вклады сделаны в Саудовской Аравии, ОАЭ и на Бахрейне. Но даже в Египте вклады в исламские финансовые учреждения достигли примерно 15 миллиардов долларов. В начале 90-х годов египетское правительство вынуждено было резко ограничить деятельность исламских банков, так как они стали основой финансового могущества оппозиционной фундаменталистской организации

стр. 5

"Братья-мусульмане", из которой вышли экстремистские группировки, породившие терроризм в Египте.

Исламские финансовые учреждения отнюдь не эквивалент системы "Хаваля", которую нельзя назвать легальной. Так как эта система - эффективное средство отмывания денег, на нее обращено основное внимание.

Но и действующие легально исламские банки сейчас находятся под усиленным наблюдением. Во всяком случае, требование "знать своего клиента" и сообщать правоохранительным органам о подозрительных переводах распространяется на банки, действующие по исламским законам в Соединенных Штатах.

Исламская финансовая система охватывает как вложения, так и плату за товары и услуги. Она начала создаваться в 70-е годы, когда возрожденная исламская экономическая мысль упала на благоприятную почву высоких доходов в богатых нефтяных государствах Персидского залива. Мощные финансовые институты были созданы в Бахрейне, но затем по объему финансирования его превзошли Саудовская Аравия и ОАЭ. Складывается впечатление, что в нефтяных странах эта система становится доминирующей.

Исламская финансовая система подразумевает выплату занята (налога, идущего на благотворительность) и требует, чтобы вложения и доходы были "халяль" ("позволительны") с точки зрения шариата.

Учитывая рост мусульманских чувств, которые отнюдь не препятствуют желанию получать растущий доход на свой капитал, система финансов, основанная на шариате, пытается найти альтернативу современным банковским структурам, выросшим на основе западных правовых норм. Вместе с тем под давлением США и стран Запада и опасений, что исламская финансовая система может стать способом отмывания денег, в нее внедряют некоторые регуляторы, почерпнутые из западной практики. В случае замораживания деятельности того или иного фонда или банка финансовые потери несут все его инвесторы.

Вкладчики в исламские банки делят и потенциальные доходы, и потенциальные потери банка. Они являются партнерами в инвестиционной деятельности банка. Соответствующие правила распространяются и на ипотеку по исламским принципам. Поэтому жесткие проверки клиентов отвечают интересам и банков, и вкладчиков.

Если кто-то хочет выяснить финансовое могущество "Братьев-мусульман" в Египте и за границей, то сталкивается со стеной молчания. Еще с 20-х годов прошлого века они стали создавать параллельную экономику. В Каире известны пять супермаркетов под названием "Ат-Таухид" ("Единобожие"), а также сотни мясных лавок или центров по продаже автомобилей. Но эти заведения представляют собой лишь верхушку айсберга. Многие менялы

в Каире также связаны с "Братьями-мусульманами". По некоторым данным, самая мощная организация исламистов в Каире -конгломерат "Аш-Шериф". Через нее проходят сотни миллионов долларов. Благотворительная деятельность охватывает финансирование студентов, распределение пропагандистских брошюр, создание летних лагерей для молодежи. Деятельность банка "А. Т." была запрещена в Каире в 1988 году, так как он принадлежал "Братьям-мусульманам". Его центральный офис переместился на Багамы, затем в итальянскую часть Швейцарии, в город Лугано, где он существует под названием "А. Т. Management Organisation S.A.". Во главе его стоит египтянин Юсеф Нада, имеющий тунисский и итальянский паспорта. Египетская служба безопасности утверждает, что Юсеф Нада принадлежал к вооруженной организации "Братьев-мусульман" еще с 40-х годов. В те годы он работал на нацистскую военную разведку Абвер. Но Юсеф Нада утверждал, что его банк не принадлежит "Братьям-мусульманам", что он не финансирует движение ХАМАС или какую-либо другую политическую организацию. Капитал этого банка в 1997 году, официально объявленный на Багамах, составил уже 229 миллионов долларов.

* * *

Террористические группы нуждаются в деньгах, чтобы мотивировать экстремистов или нанимать исполнителей, добывать материалы, оружие и снаряжение, обеспечивать функционирование своей сети, нести другие расходы. К примеру, как указывают индийские источники, террористические группы, действующие в районе Джамму и Кашмир, получают финансирование в основном из двух источников: от разведслужб Пакистана и от кашмирской диаспоры, которая существует во всем мире, включая Лондон и Нью-Йорк, где их эмигрантские организации собирают деньги через благотворительность или вымогательство. Затем они передают деньги соответствующим террористическим группам.

Терроризм - это чума XXI века. Борьба с ним всеми возможными способами - всерьез и надолго. Но, к сожалению, война США против Ирака и последующая оккупация этой страны не ослабляет, а увеличивает потенциал международного терроризма.

С этим фактором придется считаться.