Уважаемые предприниматели! Каждый из Вас, хоть однажды прочитав действующий уголовный закон, предусматривающий ответственность за использование кредитных средств не по назначению или невозврат кредита, лишний раз подумает о целесообразности вступления в кредитные правоотношения с кем бы-то ни было.

Так решаются две проблемы бизнеса: куда вложить деньги и где их найти. Да-да: грамотно одолжить или куда-то вложить деньги - тоже большая проблема. Ведь вы не отдадите свои деньги первому встречному, верно? И отдавая свои сбережения, вы расчитываете, что вам их вернут обратно, да еще и с процентами. Поэтому вложить деньги - тоже проблема...

Можно с уверенностью сказать, что многие сталкивались с таким явлением, как получение кредита в банке. Тем более что кредитные союзы (см. справку по ссылке) в России еще почти не развиты. Процедура его получения, т.е. необходимые условия и документальное оформление менялись по мере того, как менялась ситуация по его возврату. Были времена, когда для получения кредита достаточно было лишь обратиться с заявлением в банк, заполнить кредитный договор, сделать экономический расчет, и на этом процедура заканчивалась. Оставалось уповать на положительный исход кредитуемой сделки или иного коммерческого мероприятия и отслеживать сроки погашения кредита и процентов по нему.

По мере того, как невозврат кредитов приобретал массовый характер по разным причинам, финансово-кредитные учреждения стали прибегать к различным формам обеспечения (залог, гарантия, поручительство, страхование и т.д.) и это возымело определенный эффект. В дальнейшем, по мере развития рыночных отношений, все большее количество предприятий, в целях развития и расширения бизнеса в различных сферах, обращалось в кредитные учреждения за деньгами. Да это и понятно, иначе и быть не может. Это и есть один из законов бизнеса. Желающих кредиты всегда было достаточно, и, наоборот, кредитных ресурсов банков всегда не хватало, поэтому высока была процентная ставка и коротки сроки по возврату кредита и процентов. В связи с тем, что условия кредитного договора в большинстве случаев были выгодны для одних и кабальны для других, они уже в стадии заключения становились невыполнимыми. Но при определенных условиях предприниматель шел и идет на любые условия в надежде, с помощью полученного кредита реализовав сделку, получить прибыль и выполнить свои обязательства перед банком.

Сегодня, с развитием интернета, у стартующих предпринимателей появились и новые возможности. Теперь получить можно в обход банка. К примеру, во всех крупных городах России постоянно проводятся конкурсы стартапов, куда приходят люди с "лишними" деньгами. Есть проекты наподобие американского "Кикстартера", где бизнес финансируется пользователями интернета. Но это актуально лишь для "социальных" проектов, которые могут заинтересовать широкий круг людей. Если же вы желаете открыть булочную за углом, то на "Кикстартере" денег вам не отыскать. Тем не менее, есть в Рунете и целые проекты, которые только и занимаются тем, что подсказывают владельцам капиталов, куда вложить деньги (тыц, ссылка). Так что если у вас большое желание заполучить финансовую поддержку (обычно за нее требуют долю в проекте), то партнера вы себе найдете.

Люди бизнеса - это группа риска, которая ежедневно пускается в плавание со своей командой по бурлящему морю диких рыночных отношений и рискует оказаться на дне в результате банкротства или же на все более обитаемом острове, где условия нахождения и содержания человеческими не назовешь. А теперь вернемся к принципам УК РФ: использование кредитных средств не по назначению, указанному в кредитном договоре, если такими действиями финансовому учреждению причинен материальный ущерб в крупных размерах, наказывается лишением свободы с конфискацией имущества или без таковой и лишением права занимать определенные должности. По смыслу данной части статьи не возбраняется использовать кредитные деньги не по назначению и лишь в том случае, если такими действиями финансовому учреждению причинен материальный ущерб в крупных размерах, виновники, а вину их нужно еще установить и доказать, подлежат уголовной ответственности.

Но в реальности возникает много вопросов. Так, существенной особенностью закона является невозврат кредита и процентов с последующей уголовной ответственностью. Не будем сегодня обсуждать, насколько принятый закон соответствует нормам международного права, отметим только, что в данном случае в обычные гражданско-правовые отношения вмешивается уголовно-карательный механизм государства. А как быть с десятками агрохозяйств страны, вынужденных ежегодно брать заведомо невозвратные кредиты?! Зачем же тогда залог, гарантия? Зачем пеня, штрафы? Зачем тогда в конце концов кредитный и юридический отделы, служба безопасности, маркетинга... А может быть их просто упразднить, если за них все сделает государство, да еще и строго накажет? Не понятно только, почему в обычном гражданско-правовом кредитном договоре между двумя равнозначными сторонами государство отдает предпочтение банкам? Почему следователем фактически заменен экономический суд?

Но положение предпринимателей все-таки небезнадежно. Все ясно, если и менеджер, и предприниматель, и все собрания учредителей - одно лицо. А как быть, когда хозяев предприятия десятки, тысячи, а решения о кредите принимаются коллегиальными органами? Как привлекать к уголовной ответственности? Думаю, что на этот вопрос однозначно ответить нельзя. Поэтому особенно важно сегодня правильное соблюдение всех юридических формальностей как при подготовке к получению, так и на всех стадиях возврата кредитных средств, чтобы не получилось "хотели как лучше, а получилось..."

____________________

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции проекта "Порталус"